“Como melhorar minha vida financeira?” é uma preocupação comum entre os brasileiros, refletindo o desejo de estabilidade para quitar dívidas, aliviar preocupações com contas e construir uma reserva para realizações pessoais. Todavia, para alcançar esses objetivos requer mais do que meros desejos; requer a adoção de práticas graduais que promovem mudanças duradouras.
Ao longo desse processo de como melhorar minha vida financeira, é preciso conhecer a diferença entre o intento de atingir suas metas e os passos efetivos. Estar ciente das mudanças necessárias no comportamento financeiro é o primeiro passo, destacando a importância da paciência, pois transformações a longo prazo exigem tempo.
Dessa forma, apresentaremos um guia simples e prático que vai auxiliar não só você, como também a sua família, a conquistar uma condição monetária mais saudável nesta jornada de como melhorar minha vida financeira.
Dicas para mudar vida financeira
Antes de mais nada, acreditamos que para efetuar uma verdadeira transformação econômica, é crucial realizar um diagnóstico minucioso da sua situação financeira. Esse procedimento requer participar todos os membros da família, confrontando de frente a possibilidade de que suas finanças estejam em um quadro mais delicado do que se imaginava.
Ao seguir o passo a passo sobre como melhorar minha vida financeira, esperamos que possa resolver seus problemas e começar a reunir recursos, para eventualmente desenvolver uma mentalidade de investidor.
Assim, estará mais capacitado para aumentar progressivamente seu patrimônio no futuro. Vamos às orientações!
1. Elabore uma planilha de gastos
O primeiro passo de como melhorar minha vida financeira, é compreender o panorama de sua área financeira atual. Embora existam aplicativos que facilitem esse processo, se possível, prefira montar uma planilha que permita monitorar todas as entradas e saídas do dinheiro.
Ademais, enumere seus ganhos mensais e registre todas as despesas fixas e variáveis, tais como conta de luz, água, gás, aluguel, despesas com mensalidade escolar e até pequenos gastos com o cafezinho da padaria.
Na internet, há muitas opções de modelos de planilhas que podem ser úteis, cultive o hábito de atualizá-la regularmente conforme suas despesas evoluem. Ao fazer isso, é viável identificar se seus rendimentos são suficientes para cobrir todos os custos.
Caso possua mais contas do que inicialmente esperava, não se preocupe! A finalidade da planilha é entender sua situação financeira, permitindo que desenvolva diferentes planos de ação.
2. Incorpore o registro de suas despesas (Como melhorar minha vida financeira)
Uma vez que tenha organizado sua planilha, é preciso registrar cada um dos seus gastos, incluindo aquelas consideradas mais dispensáveis.
Para mais, manter o costume de anotar suas expensas não apenas propicia clareza sobre sua situação financeira, mas também ajuda a identificar quais hábitos podem ser ajustados durante a elaboração do planejamento de como melhorar minha vida financeira.
Se quiser, classifique cada despesa em categorias para entender os campos principais de gasto. Não hesite em adicionar uma linha separada para cada dívida, bem como, utilize extratos da sua conta digital, ou integre sua conta corrente e cartão de crédito a uma plataforma confiável para simplificar o controle total de suas despesas.
3. Pague suas contas pendentes
De antemão, comece pela dívida com maiores juros e, se necessário, busque renegociações com a instituição credora ou aproveite feirões de renegociação para conseguir ofertas mais favoráveis.
Ao parcelar, a primeira mensalidade pode remover seu nome de listagens de empresas de crédito. Em contextos de contas elevadas, fique atento a feirões que oferecem descontos significativos, chegando a mais de 50%.
Uma dica valiosa de como melhorar minha vida financeira é honrar seus compromissos para evitar encargos extras, e se factível, quite a fatura à vista, é uma boa opção para resolver a situação toda.
Por fim, mantenha suas notas atualizadas sobre negociações em sua planilha, determinando valores condizentes a sua realidade numerária.
4. Institua metas alcançáveis
Acima de tudo, ao ordenar suas finanças é relevante estabelecer objetivos a serem alcançados a médio e longo prazo como, por exemplo, a aquisição de uma casa própria. Independentemente da meta escolhida, é provável que a família precise encontrar meios para aprimorar o cenário financial, sendo assim, reserve uma fração dos rendimentos mensais para contribuir para a realização desse sonho.
Se decidiu que é a hora de possuírem uma casa, considere a opção de consórcio, mas, é básico iniciar os débitos somente após pagar as dívidas em pendência e garantir uma condição mais estável e sólida. Isso fará com que faça simulações e selecione uma mensalidade que não comprometa o salário familiar ao transcorrer de como melhorar minha vida financeira.
5. Reduza os gastos desnecessários (Como melhorar minha vida financeira)
Seguidamente, a próxima etapa de como melhorar minha vida financeira consiste em identificar quais gastos podem ser eliminados do orçamento, demandando a revisão de alguns comportamentos.
Inicie, por exemplo, cortando dispêndios de TV a cabo e telefonia. Um método eficaz é criar um esquema para deduzir o consumo de água e energia elétrica, ocasionando uma economia mensal expressiva.
Se por acaso não houver folga financeira, examine outras áreas em que seja possível extirpar custos: averígue despesas com o cartão de crédito, opte por transporte público em vez de usar seu veículo para trabalhar ou reconsidere a lista de compras domésticas.
Logo, aderir esses critérios pode ser desafiador, mas com a colaboração de todos, gradualmente vão se acostumar, e em breve notará uma sobra de dinheiro ao fim do mês.
6. Estipule um montante para poupar
Sobretudo, você pode começar a guardar pequenos valores, variando entre R$50,00 a R$100,00. O importante é designar um monte fixo para ser poupado mensalmente, mesmo que esteja distante de seus fins financeiros.
No início, direcione seus recursos para uma conta separada, distinta da sua conta corrente, considerando alternativas como contas digitais com rendimento 100% superior ao CDI ou alguma aplicação que permita resgates rápidos, quando necessário.
Apesar da poupança ser amplamente reconhecida no país, seus ganhos são consideravelmente inferiores a outros produtos financeiros. Tenha predileção a artigos que ofereçam facilidade de saque sem acarretar prejuízos.
Portanto, guardar uma quantia em uma conta desvinculada é primordial para evitar o risco de gastá-lo inadvertidamente.
7 Invista em conhecimento sobre finanças (Como melhorar minha vida financeira)
Assim que começar a reservar dinheiro, é o momento ideal para investir em sua educação financeira. Existem muitas maneiras de fazer isso, inclusive sem custos, como seguir especialistas em finanças pessoais que compartilham insights interessantes sobre a utilização estratégica do dinheiro.
Dedicar um tempo para aprender sobre educação de investimentos é vital, isso possibilitará detectar a melhor metodologia para lidar com despesas do dia-a-dia e encontrar oportunidades para usar o dinheiro de um jeito mais consciente e eficiente.
8. Construa uma reserva de emergência
Antes de tudo, a reserva de emergência representa uma quantia equivalente a 6 meses ou mais do seu total mensal disponível, destinado a ser usado em condições de urgência, como perda de emprego, doença grave, entre outros.
Além disso, é indicado que tenha um montante confortável reservado para emergências, oportunizando uma camada solidificada para tempos de crise. Se já conseguiu economizar dinheiro, é recomendável separar uma porcentagem desse valor a cada mês para encaminhar ao seu fundo emergencial.
Nesse sentido, seguir a boa conduta de deter essa valia em uma conta de fácil resgate, especificamente em outra conta bancária, é uma forma salubre de como melhorar minha vida financeira.
9. Tenha a mentalidade um investidor
Antecipadamente, se deseja ser um investidor é obrigatório possuir uma reserva de emergência. Após isso, é importante avaliar seu tipo de perfil, usufruindo o teste de suitability aplicado pelas corretoras.
Atualmente, há três modalidades primaciais:
- Conservador: Prioriza a segurança, tem receio de perder dinheiro e busca estabilidade. Recomenda-se a aplicação em renda fixa, como títulos de Tesouro Direto ou opções garantidas pelo FGC(Fundo Garantidor de Crédito), como LCA, LCI e CDB.
- Moderado: Opta por diversificar, combinando parte do patrimônio em renda fixa e arriscando uma parte em renda variável. É aconselhado que tenham de 10% a 40% de capital em ativos na bolsa de valores para assimilar a como investir.
- Arrojado: Possui uma alta tolerância aos riscos, compreende as oscilações do mercado e investe em ativos mais voláteis, como ações e câmbio. Mesmo sendo arrojados, reconhecem a importância de diversificação, usando suas noções de mercado para dividir ativos mais previsíveis de outros mais arriscados visando maior lucratividade.
Aliás, se quer investir deve escolher uma boa corretora de investimentos ou um banco que te permita investir. Recomendamos que conheça a XP Investimentos, é uma das melhores do Brasil hoje (https://www.xpi.com.br/).
10. Utilize dinheiro na rotina (Como melhorar minha vida financeira)
Num primeiro momento, pode parecer pouco intuitivo seguir essa orientação de como melhorar minha vida financeira, visto que frequentemente o valor a ser pago por um item é o mesmo, tanto ao utilizar cartões como dinheiro em espécie.
Entretanto, o impacto psicológico de ver o dinheiro físico retirado a cada nova compra pode trazer benefícios notáveis. Observar as notas sendo utilizadas aumenta a captação de cada gasto, independente do custo ou da razão pela qual foi feita.
Além disso tudo, em algumas situações ter dinheiro em mãos concede a negociação de descontos durante o pagamento.
11. Fuja de compras parceladas
Ainda que sejam uma opção oportuna, os parcelamentos podem se tornar uma cilada. Por trás das parcelas, muitas vezes, estão embutidas taxas de juros e prazos prolongados de débito.
Além de que, ao acumular muitas compras a prazo, você pode afetar seu orçamento, por isso, só recorra a esse meio de pagamento quando for absolutamente imprescindível. Em outras conjunturas, pague sempre à vista.
12. Faça comparações de preços
Outra dica de como melhorar minha vida financeira é: comparar os preços antes de efetuar qualquer compra.
Seja para as aquisições rotineiras ou para aquele produto tão desejado, nunca faça uma compra sem antes avaliar as alternativas disponibilizadas. E graças a internet, com apenas alguns cliques, é executável explorar variadas ofertas, constatar as condições mais vantajosas e, por consequência, diminuir seus gastos.
13. Comemore seus feitos (Como melhorar minha vida financeira)
Finalmente, ao granjear suas metas de como melhorar minha vida financeira, celebre seus feitos, mas com moderação, evitando prejudicar o progresso alcançado até então.
Tal prática fortalece o otimismo e estimula a manutenção de novos hábitos.
Conclusão
Nesta matéria, abordamos a temática de como melhorar minha vida financeira, uma tática difícil, mas que com a ajuda correta pode resultar em uma vida mais cômoda para si e para quem ama.
Também pode notar que não existe uma fórmula perfeita de como melhorar minha vida financeira, mas a disciplina é um requisito indispensável. Juntamente com o alinhamento de dívidas, listamento de despesas, rever hábitos e contar com o apoio familiar são passos fulcrais. Se o seu salário é razoável, ponderar outras formas de renda extra pode ser uma saída.
Ao reunir um montante e investi-lo em produtos de renda variável e fixa, as chances de continuar com o hábito de poupar aumentam, bem como ao pensar como um investidor, você diversifica seu portfólio de fundos financeiros, e até mesmo expande seu tesouro.
Para concluir, como melhorar minha vida financeira, reivindica esforço, parceria e constância, isso porque ao adotar todas as dicas mencionadas, estará construindo um futuro financeiro mais resistente, conquistando sonhos que antes pareciam distantes.
Se você tem filhos pequenos, é importante inseri-los nesse processo de educação financeira na primeira infância, pois aprenderão conceitos como consumo consciente, poupança e aplicação de dinheiro. E ao fornecer uma base concreta, elas irão criar praxes financeiras positivas, promovendo autonomia e responsabilidade desde cedo.
