Se você está com o nome sujo, encontrar um cartão de crédito para negativados com um bom limite, sem anuidade e com aprovação facilitada pode parecer uma missão impossível. Fora que, para muitas pessoas, a necessidade de ter um cartão é inevitável, mesmo em situações financeiras desafiadoras.
Contudo, os consumidores podem ter dificuldades na hora de escolher o melhor cartão de crédito para negativado, isso porque alguns tendem a preferir benefícios, enquanto outros preferem a isenção de custos anuais.
Assim, vamos apresentar opções de cartão de crédito para negativado, bem como informações relevantes para fazer uma comparação e decida qual é a solução financeira que mais se enquadra na sua condição monetária e que atende suas demandas.
Como funciona o cartão para negativado?
Em primeiro lugar, o cartão de crédito para negativado é voltado especificamente para pessoas que possuem um histórico de crédito negativo. Isso quer dizer, que essas pessoas podem ter enfrentado problemas anteriores em cumprir suas obrigações financeiras, resultando em registros negativos em seus relatórios de score, como atrasos em empréstimos, contas inadimplentes ou falência.
Ainda mais, seu design visa fornecer uma alternativa para aqueles que, devido a um histórico prejudicado, não são elegíveis para os cartões tradicionais.
Por último, o cartão de crédito para negativado têm condições e termos mais rigorosos quando comparados a outros produtos bancários.
Quais são as restrições nessa modalidade de cartão?
Antes de mais nada, o cartão de crédito para negativado apresenta particularidades comuns, incluindo:
- Garantias ou depósitos de segurança: A maioria dos emissores de cartões podem exigir um depósito de seguridade como garantia. Essa operação se torna a margem de saldo de crédito do cartão. Se o titular não pagar os gastos, o emissor pode usar o depósito como compensação.
- Tarifas mais altas: os cartões de crédito para negativados contam com taxas de juros e encargos anuais mais elevados, isso ocorre porque o emissor assume um maior risco ao conceder dinheiro para indivíduos com crédito negativado.
- Limites mais baixos: os limites são menores, porque diminui o prejuízo para o emissor do cartão.
- Monitoramento de despesas: os emissores têm a possibilidade de monitorar em tempo real, os gastos do portador do cartão de crédito para negativado como uma medida de segurança extra e controle de dano.
- Critérios de renda mínima: dependendo da instituição, é exigido a comprovação de renda mínima para aprovação do cartão.
Destacamos que o cartão de crédito para negativado é uma maneira útil de reconstruir o crédito, desde que o titular use de forma responsável, fazendo debitações pontuais e mantendo os saldos baixos.
Quais os tipos de cartão para o público negativado?
Com o propósito de proporcionar acesso ao crédito mesmo para pessoas com restrições financeiras, as empresas financeiras desenvolveram duas modalidades de cartão de crédito para negativados.
Para mais, estas categorias reduzem o risco de descumprimento por parte do cliente, levando as unidades bancárias a dispor o cartão.
Pré-pago
Com este cartão de crédito para negativado, você carrega o montante desejado por meio de boleto, transferência ou depósito. Também não é realizada a análise de crédito para sua obtenção, tornando-o ideal para aqueles com limitações financeiras que desejam evitar endividamento.
Vale ressaltar que o cartão pré-pago não permite parcelar compras, pois não há um limite definido pelo banco, sendo uma forma de controlar seus gastos, mantendo a conveniência de um cartão comum.
Consignado
Ele se destina a servidores públicos, trabalhadores com vínculo CLT em empresas privadas, pensionistas do INSS e aposentados. O sistema desconta as parcelas mínimas da fatura diretamente do salário ou benefício, reduzindo o risco de inadimplência.
Por esse motivo, mesmo pessoas com restrições podem ser aprovadas, além de que essa versão conta com taxas de juros mais vantajosas.
Conheça 12 cartões de crédito para negativados
Para os clientes que estão com restrição no nome, pode ser desafiador encontrar cartões com chances de aprovação. Todavia, diversas companhias de finanças têm elaborado opções inclinadas a esse grupo, ocasionando inclusão e viabilizando acessibilidade ao crédito de maneira descomplicada e ágil.
Abaixo, selecionamos 12 sugestões de cartão de crédito para negativado, dando destaque aos seus benefícios e vantagens. Confira!
1. BrasilCard (Cartão de crédito para negativados)
Antecipadamente, o BrasilCard é um cartão de crédito para negativado simples e acessível, para consumidores que necessitam de um limite rapidamente. Ele oferece aprovação em segundos, sem precisar de comprovação de residência ou renda mensal, e não tem taxa de adesão nem anuência.
Demais, o prazo para pagar a fatura é de 45 dias, podendo retirar 40% do saldo do cartão e recarregar seu celular facilmente enviando uma mensagem de texto gratuita. Além disso, o titular pode gerenciar seu cartão pela plataforma BrasilCard, assegurando uma melhor gestão e comodidade.
Por fim, a instituição BrasilCard está no mercado desde 1999, e também entrega uma conta virtual ligada ao cartão de crédito para negativado, com todas as regalias da bandeira Visa, incluindo ampla aceitação em variados estabelecimentos.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Aprovação imediata; Não requer comprovar endereço e renda; Pagamento de boleto em até 45 dias; Aceito em milhões de comércios. | Não possui programas de cashback ou pontos. |
2. SX Santander
Acima de tudo, se você tem como prioridade organizar suas finanças, considere o cartão de crédito para negativado, SX do banco Santander. Detém benefícios como não cobrar anuidade e conceder descontos no programa de fidelidade Esfera, bem como pode sacar dinheiro usando a funcionalidade crédito.
Mesmo se ganhar menos de um salário, você ainda tem direito de pedir pelo cartão SX, e para isentar a tarifa de anuidade, basta gastar R$100,00 a cada mês ou cadastrar seu número de celular e CPF como chaves PIX na conta digital.
Entretanto, é importante recordar que até os cartões mais top devem ser examinados com cuidado, tendo em vista pontos como taxas adicionais e outros aspectos essenciais.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Cartão com R$250,00 de limite; Promoções em lojas com parceria ao programa Esfera; Aumento de saldo cumprindo as regras impostas. | Tarifa da conta virtual de R$27,30, caso não quite as despesas pelos canais online ou receba mensalmente R$1.000,00. |
3. Pagbank (Cartão de crédito para negativados)
Primeiramente, os cartões que não precisam de consulta são a principal busca entre os usuários com histórico de crédito negativo. Isso é devido à ausência da averiguação de crédito, aumentando a probabilidade de aprovação do cartão de crédito para negativado.
Por exemplo, o cartão Pagbank não realiza tal procedimento, dispondo um limite de R$300,00 e a oportunidade de converter o saldo da conta ou aplicações em saldo, com uma margem que pode alcançar R$1.000,00.
Outrossim, é viável reservar uma quantia para investir ou guardar na conta, convertendo-o em limite para gastar; ainda assim, os investimentos em CDBs rendem o dobro da poupança, promovendo um hábito saudável de aplicação mesmo para pessoas com crédito zerado.
Dessa forma, o item financeiro do banco Pagbank emerge como uma saída para quem passa por dificuldades para obter um saldo favorável.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Aumento do limite conforme o saldo reservado na conta; Cartão sem mensalidade e com cobertura internacional; Liberação instantânea de limite, sem análise; Sem taxa anual e não pede renda. | A entrega do cartão pode levar 15 dias. |
4. Superdigital
Antes de tudo, o Superdigital emite os cartões de crédito para negativados com a bandeira Mastercard, garantindo cobertura internacional para suas transações. Seu intuito é entregar segurança e eficiência ao efetuar compras tanto em estabelecimentos virtuais quanto físicos.
Aliás, para pessoas com o nome sujo que pretendem melhorar seu controle financeiro, a instituição oferece um aplicativo digital gratuito e de fácil uso com essa finalidade. O app permite uma regência financeira intuitiva, crucial para uma organização das finanças.
Sem mencionar que o cartão de crédito para negativado Superdigital cede acesso a uma variedade de serviços monetários, incluindo transferências, saques, empréstimos e PIX.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Sem necessidade de consulta ao Serasa/SPC; Plataforma virtual para controle de custos; Fornece 10 cartões online dentro do app digital. | É obrigatório ter conta aberta para obter o cartão. |
5. Proteste
De maneira semelhante ao cartão anterior, o Proteste entrega a vantagem de ser solicitado sem a necessidade de abertura de conta. Além disto, é um produto que não realiza consulta aos órgãos SPC ou Serasa, o que o torna uma opção atraente para pessoas negativadas.
O seu diferencial é a oportunidade de receber cashback, ou seja, dinheiro de volta em compras. Ao juntar R$30,00 em cashback, você pode trocar essa quantia por descontos em estabelecimentos parceiros.
Essa benesse adicional de economia com cashback é um forte incentivo para otimizar as finanças, não apenas para aqueles que estão lidando com dívidas. Por não exigir conta ativa, o cartão de crédito para negativado Proteste é um recurso mais simplificado e confiável. Possui ampla cobertura internacional e faculta aquisições online.
6. BMG (Cartão de crédito para negativados)
A princípio, o BMG está liberado para pessoas que recebem ao menos um salário mínimo, e o pagamento da fatura é automaticamente subtraído da renda. Ainda, oferta um limite de crédito de até 1,6 vezes o valor do benefício, com tarifas inferiores às dos cartões habituais.
Outro ponto positivo do cartão de crédito para negativado BMG, é a viabilidade de sacar 70% do saldo presente para a conta do usuário. Entretanto, é primacial salientar a importância de usar essa função com cautela, pois o monte sacado será acrescentado à próxima fatura com juros.
A renda exigida para adquirir o cartão é de R$1.320,00, além das aquisições em locais físicos e online, é factível abrir uma conta no banco BMG para efetivar variados tipos de debitação, como boletos, bem como ter acesso a indicações de investimentos.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Retirada de 70% da margem disponível; Propicia descontos em farmácias físicas(Drogaria São Paulo e Pacheco) e online(Hypera Pharma); Solicitação através do WhatsApp. | Cartão exclusivo para pensionistas do INSS, aposentados e funcionários públicos. |
7. Inter
À primeira vista, o cartão consignado Inter dispõe 90% do saldo para retiradas, o que pode ser útil para situações de emergência, porém sujeitas a juros. Notavelmente, este valor é superior ao oferecido pelo BMG, que libera somente 70%.
Além da isenção da anuência, o Inter é um cartão internacional, adequado para clientes negativados que planejam viagens ao exterior ou compras virtuais em sites estrangeiros. Vale mencionar que este cartão de crédito para negativado não efetua consulta ao SPC/Serasa, o que agiliza o processo de aprovação.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Sem verificação a órgãos de crédito; Saque do saldo do cartão em até 90%; Cobertura nacional e internacional. | Possui restrições de público. |
8. Olé
Uma outra opção existente de cartão de crédito para negativado é o Olé. Esse cartão,na versão consignado, não possui anuidade nem taxa de emissão. Além disso, devido à sua natureza, seus encargos podem ser 4 vezes mais baixos do que as de um cartão normal.
O Olé Consignado integra um aplicativo para o gerenciamento de déficits e pode ser requisitado de forma 100% online. Ele possui aceitação internacional, podendo ser utilizado em mais de 27 milhões de comércios no exterior e no Brasil.
As lojas que têm parceria com o banco Olé, promovem descontos nas compras virtuais feitas com o cartão de crédito para negativado, o que acarreta uma economia expressiva. Tal economia pode ser focada para quitar despesas pendentes, entre outras necessidades.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| A emissão do cartão é gratuita; Pode ser solicitado remotamente; Saques com 70% da margem disponível. | Alguns públicos podem não gostar do processo de solicitação online. |
9. Bradesco (Cartão de crédito para negativados)
Antes de qualquer coisa, o cartão Bradesco consignado engloba uma cobertura internacional e nacional, sendo emitido por uma das empresas financeiras mais bem estabelecidas do território nacional.
Embora haja pouca divulgação por parte do banco sobre o cartão de crédito para negativado, é perceptível que oferece incentivos atrativos. Por exemplo, coloca à disposição ofertas e cashback em compras digitais, além da chance de participar de sorteios diariamente a cada R$30,00 gastos, o que representa uma vantagem única em comparação a outros bancos que concedem cartões para pessoas com crédito negativo.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Descontos e ofertas especiais; Garante participação em sorteios. | Renda exigida de R$1.100,00; Voltado para servidores públicos, aposentados, pensionistas, ex-militares e militares das Forças Armadas; Não informa muitos detalhes do item. |
10. Banrisul
De antemão, o cartão Banrisul Consignado é a escolha de crédito oferecida pelo banco para os beneficiários permanentes do INSS. Refere-se a uma cartão de crédito para negativados, ausente de anuidade e consulta ao SPC, facultando saques de 70% do saldo na conta.
Porém, para reclamar o cartão, deve-se ter um cadastro atualizado no Banrisul e atender aos critérios, que são mais rigorosos.
Portando esse cartão de crédito para negativado, você tem prazo de 45 dias para pagar as compras,e por ser da bandeira Mastercard, é aceito em milhões de lojas em todo o mundo.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Juros reduzidos; Ausência de consulta de crédito. | Taxa de R$15,00 para emissão do cartão; Não disponível para pessoas com mais de 76 anos. |
11. Caixa
Previamente, o cartão Caixa consignado, é uma opção amplamente reconhecida. E depois, é um produto com cobertura internacional e viável para transações online quanto presenciais, destacando-se por sua acessibilidade a negativados, apesar de exigir requisitos para solicitar.
É necessário ser aposentado ou pensionista, fazer parte dos servidores públicos federais e ter idade abaixo de 75 anos. O cartão de crédito para negativado da Caixa, inclui inúmeras vantagens associadas à bandeira Elo, como Clube Elo Mania, Proteção Lar Sênior, Residencial Básico, Corpo e Mente e Bônus Celular, juntamente com promoções que possibilitam condições especiais aos clientes.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Até 70% de limite pode ser convertido em saldo; Pagamento via aproximação;Inclui cinco benefícios Elo Flex. | Conta com várias exigências para obtenção do cartão. |
12. Daycoval (Cartão de crédito para negativados)
O cartão de crédito para negativado, Daycoval, é indicado para grupos de aposentados, pensionistas e funcionários públicos, resultando em taxas de juros mais oportunas. Com uma renda mínima de R$1.100,00 como forma de comprovação, esse cartão tem abrangência internacional, podendo usufruir no Brasil e países estrangeiros.
Um detalhe importante é que vem com um seguro prestamista que oferece sorteios mensais de R$3.000,00 e plano em casos de invalidez total por acidente ou morte.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Participa de sorteios;Isento de anuidade. | Não cede descontos extras além daqueles fornecidos pelo Mastercard Surpreenda. |
Afinal, qual cartão para negativados é o melhor?
Como evidenciado, não há uma única resposta, pois a escolha do cartão de crédito para negativado depende do perfil individual de cada pessoa.
Sem embargo, uma tendência comum é a busca por cartões consignados como uma opção a serviço de clientes com histórico negativo. Tais produtos financeiros nessa variante vinculam a margem de saldo ao salário do consumidor, eliminando a necessidade de verificação de CPF ou nome.
Como verificar se estou negativado na consulta do meu Score?
Para que entenda, o score é um índice de pontuação que varia de 0 a 1000, evidenciando o nível de confiabilidade que as instituições de crédito têm no consumidor.
Essa é determinada por quatro birôs de crédito, que integram: Quod, SPC, Serasa e a Boa Vista Serviços. O mais popular é a Serasa, e para estar consultando seu score por meio dessa plataforma, faça os seguintes passos:
- Pesquise o site do Score Serasa;
- Realize o preenchimento de cadastro, caso seja sua primeira vez, forneça todos os dados necessários;
- Pronto! Sua pontuação será exibida na tela!
3 dicas para sua solicitação de cartão de crédito para negativados
Para que não corra o risco de cair em fraudes ou golpes, vamos mostrar três estratégias indispensáveis que vão garantir segurança, durante o procedimento de pedido do cartão de crédito para negativado:
Avalie a real necessidade do cartão
Principalmente, se estiver com restrições pecuniárias, é fulcral considerar sua capacidade de controlar os gastos e lidar com as faturas, para evitar dívidas com altas taxas de juros, usando-o apenas quando precisar.
Verifique os custos envolvidos
É básico que todo cartão, independente do modelo, apresente cobranças mensais e anuais de usabilidade. Logo, tenha muita atenção a esses detalhes para não se surpreender com surpresas desagradáveis no futuro.
Tenha cuidado ao fornecer referências pessoais
Certifique-se de usar sites confiáveis e verificar se o domínio corresponde ao do banco, e sempre confirme a presença do cadeado no navegador para atestar uma conexão segura.
Conclusão sobre cartão de crédito para negativados
Nesta matéria, ao explorarmos as alternativas de cartão de crédito para negativados, percebemos a relevância de uma seleção criteriosa que se alinhe às demandas individuais.
Possuir um cartão mesmo que tenha restrições no CPF pode trazer muitos prós, desde facilitar operações cotidianas a acessar comodidades primordiais.
A disponibilidade de cartões de crédito para negativados na versão consignada, com tarifas de juros mais proveitosas, ressalva a possibilidade de administrar melhor as finanças, mesmo em cenários desafiadores.
Também acentuamos que manter um controle financeiro sólido, ajuda a assegurar uma saúde financial estável e evitar pendências a longo prazo.
Desse modo, ao eleger um cartão de crédito para negativado, considere não só os proveitos, mas o impacto que pode causar na estabilidade monetária.
Por outro lado, se você não quer fazer parte do grupo “zerado”, o primeiro passo é ter hábitos financeiros saudáveis, por isso, comece com estratégias práticas sobre como melhorar sua vida financeira, assim, verá um panorama diferenciado por um período e conseguirá alcançar metas que antes pareciam inatingíveis.
