As dicas de educação financeira para iniciantes são fundamentais para quem deseja melhorar sua relação com as finanças e passar a ter uma vida mais organizada e próspera. Além disso, esse conceito deveria ser matéria de escola, pois assim teríamos uma sociedade mais consciente a respeito do dinheiro. Consequentemente isso impactaria em uma economia e estilo de vida melhor para todos. Afinal, esse é um mecanismo muito além de apenas economizar e cortar gastos. Ele é feito para você se conhecer melhor e perceber suas prioridades para manter um bom equilíbrio em sua vida financeira.
Tendo consciência da importância das dicas financeiras para iniciantes, elas deveriam ser impostas na vida das pessoas desde crianças, afinal, são mecanismos simples que tem como intuito melhorar a relação das pessoas em relação ao dinheiro, como ele é gestado de forma inteligente dentro da sua casa. Afinal, a relação com o dinheiro deve ir muito além de apenas ganhar e gastar.
Pensando em te ajudar a melhorar sua relação com o dinheiro, nesse artigo iremos te oferecer dicas de educação financeira para iniciantes que quando colocadas em prática durante seus dias, podem acabar mudando completamente sua vida financeira. Além disso, vamos explicar de forma mais detalhada o significado desse termo e sua importância. Por isso, não deixe de acompanhar a leitura até o fim!
O que é educação financeira?
Em primeiro lugar, antes de falarmos sobre as dicas de educação financeira para iniciantes, é importante que você entenda o que significa esse conceito com mais profundidade. Dessa forma, o conceito educação financeira está diretamente relacionado à compreensão sobre como poupar e investir seu dinheiro com sabedoria. Sendo assim, quando a gente entende como esses produtos e processos funcionam na prática, é possível passar a fazer escolhas mais assertivas e que estejam de acordo com nossos desejos e ideais. Além de que passamos a administrar melhor nossas finanças, passamos a usar os nossos recursos no momento certo e aproveitamos as boas oportunidades que o mercado oferece.
Contudo, para que isso aconteça é necessário desenvolver algumas competências específicas para auxiliar durante este processo. Para isso, existem materiais didáticos, cursos e vídeos que passam a dar dicas de educação financeira para iniciantes de formas que ele passe a buscar até alcançar a tão sonhada e desejada liberdade financeira.
De forma resumida, a educação financeira se trata da habilidade de lidar com as finanças de uma forma que os ganhos possam cobrir todos os gastos. Assim, sem comprometer a sua qualidade de vida e da sua família. Isso significa que quem tem bons aprendizados de educação financeira possui um estilo de vida mais tranquilo e consequentemente consegue aproveitar melhor as oportunidades de fazer seu dinheiro se multiplicar com mais segurança e praticidade.
Como surgiu a educação financeira?
Cuidar bem das finanças pessoais é uma preocupação de milhões de pessoas em nossa sociedade. Isso tendo em vista as crises econômicas nas quais passamos nos últimos tempos. Entretanto, uma iniciativa formal a respeito disso aconteceu apenas no ano de 2010,com a criação da Estratégia Nacional da Educação Financeira.
Dessa forma, a ENEF se trata de uma mobilização de diversas instituições, entre elas empresas e órgãos públicos. Ela busca promover ações que auxiliem a população brasileira a tomar decisões financeiras que sejam mais conscientes. Sendo assim, entre os programas envolvidos está a Semana Nacional da Educação Financeira. Esse é um evento anual com palestras e workshops, entre outras atividades que são abertas ao público. A ideia principal de eventos assim é falar sobre dinheiro sem que o assunto vire um tabu.
Importância
A educação financeira, além dos seus benefícios que são bem visíveis, pode proporcionar outra vantagem para quem pratica: Ter uma relação com o dinheiro sem precisar ser controlado por ele. Desse modo, você consegue ter mais controle sobre suas finanças pessoais. Consequentemente passa a ter uma melhor administração do seu dinheiro. Desse jeito acaba ficando mais fácil economizar dinheiro para poder adquirir sua casa própria e sair do aluguel, por exemplo.
Ou ainda pensar em uma aposentadoria mais tranquila no futuro, ou pensar em garantir os estudos dos seus filhos. Como você pode notar, não é apenas o caminho para poder fazer um bom planejamento financeiro. Mas também a chave para um futuro mais tranquilo e financeiramente confortável para você e sua família.
Sendo assim, ser educado financeiramente te dá o poder de honrar todos os compromissos diários (telefone, conta de luz, aluguel, água, alimentação e etc). E ainda assim ter condições o suficiente para fazer atividades e ter momentos prazerosos com pessoas que você ama. Como por exemplo, fazer uma viagem de férias, jantar fora, ir ao cinema, dar os melhores estudos para os seus filhos e etc. Enfim, existem diversos benefícios, mas é possível resumir tudo em apenas uma coisa: Qualidade de vida. Não apenas para você, mas sim para toda sua família.
Objetivos da educação financeira
O grande objetivo da educação financeira é mudar a maneira que as pessoas enxergam o dinheiro. Dando a elas uma visão mais profunda, afinal, quando você sabe utilizar o dinheiro com sabedoria, consequentemente está ajudando a construir uma economia mais saudável.
Por exemplo, o indivíduo que possui noções básicas de educação financeira passa a comprar apenas o que pode pagar e o que é necessário. Dessa forma, ele deixa de contrair contas altas e desnecessárias e não corre o risco de acabar caindo em dívidas. Além disso, com baixos níveis de inadimplência no país fica mais fácil conseguir mais crédito no sistema bancário. Assim, esse aporte pode ser utilizado para que o pequeno produtor possa investir em novos negócios. Consequentemente passando a gerar novos empregos e fonte de renda. Ou seja: Com isso a economia passa a girar e no final todos saem se beneficiando.
Aprenda a ter uma boa educação financeira
Você pode iniciar seus aprendizados sobre educação financeira consumindo conteúdos sobre o assunto na internet, assim como está fazendo agora. Além disso, o site da ENEF também é uma excelente fonte de informações para você estar sempre se atualizando a respeito dos projetos de educação financeira que vem acontecendo no Brasil.
Ainda, vale lembrar que é importante que esses aprendizados começam em casa. Dessa forma, depois que você se informar sobre o assunto e aprender as dicas de educação financeira para iniciantes. Vale a pena ter uma conversa com a família a respeito do consumo consciente e outros assuntos financeiros. Afinal, é importante que o dinheiro não seja um assunto tabu, para que os relacionamentos com ele possam mudar e trazer bons resultados.
6 Dicas de Educação Financeira para Iniciantes
Provavelmente você está pensando que esse é só mais um daqueles artigos que tem como objetivo sugerir mudanças drásticas, ou impossíveis de serem colocadas em prática. Contudo, pode ter certeza que não é isso. Isso porque você verá a seguir que mudar a sua relação com o dinheiro não precisa ser um pesadelo como você pensa. Dessa forma, confira abaixo 6 dicas de educação financeira para iniciantes para poder colocar suas finanças nos trilhos sem precisar abrir mão das coisas que gosta, contudo, entendendo suas prioridades.
1- Entenda a verdadeira importância do controle financeiro
Você sabe aproximadamente quanto gasta por mês no supermercado? Ou então quanto paga na conta do barzinho todo final de semana? Saiba que para se ter uma boa estabilidade financeira, é importante que você tenha controle sobre os seus gastos, e saiba exatamente como eles funcionam.
Além disso, é fundamental saber exatamente o valor que você ganha e para onde vai cada quantia. Dessa forma, fica bem mais fácil encontrar maneiras de economizar, isso tanto quando se trata das finanças pessoais quanto no controle financeiro da família toda. Para isso, procure fazer uma lista ou uma planilha seja física ou online de todos os seus gastos, desde os fixos aos supérfluos.
2- Saiba a diferença de preço e valor – Dicas de educação financeira para iniciantes
Uma viagem em família, por exemplo, é uma experiência que sem dúvidas, não tem preço. Já uma bolsa de grife, pode até fazer os seus olhos brilharem ou receber diversos elogios de início. Contudo, com o passar do tempo ela vai perdendo o glamour antes mesmo de você pagá-la por completo. Dessa forma, muitas pessoas acabam dando valor a objetos apenas pelos status que eles representam. Por isso, saiba diferenciar os custos desnecessários daqueles que realmente valem a pena o investimento.
Lembre-se de sempre procurar valorizar as coisas que valem a pena. Ou seja, ao invés de gastar R$500 reais na academia mais famosa da cidade. O que acha de malhar os mesmos músculos em uma academia mais acessível e que te garante os mesmos resultados? Assim você pode pegar esse valor que sobra e utilizá-lo como uma reserva financeira, que em algum momento será útil para você.
No futuro, além de ficar mais saudável e com uma boa saúde, você terá um dinheiro guardado para caso acontecer algum imprevisto. Sem dúvidas, isso valerá muito mais a pena do que gastar uma quantia super alta em algo sem necessidade.
3- Saiba como economizar
Essa dica está diretamente relacionada com o que acabamos de falar no tópico acima. Construir uma reserva de emergência! Dessa forma, saber economizar pode até parecer uma tarefa bem simples. Porém, nem todo mundo faz isso da maneira correta. Pensou em economizar apenas com o valor que sobra no final do mês? Nem pense nisso. Vamos ser honestos: Na teoria pode até ser bonito, mas na prática isso não funciona.
Isso porque a maioria das pessoas acaba chegando no final do mês com o orçamento quase no vermelho. O melhor a se fazer neste caso é poupar o dinheiro assim que ele cair na sua conta. Você pode começar a praticar isso com o que der, seja 5 ou 10% do seu salário, por exemplo. Dessa forma, você vai aumentando esse valor aos poucos conforme suas possibilidades do momento. Só não deixe esse dinheiro parado no cofrinho ou em uma poupança. O melhor a se fazer é investir esse dinheiro em opções mais seguras e rentáveis.
Outro ponto importante é saber como economizar com comida, isso porque na correria do dia a dia se tornou muito comum pela praticidade apelar para os famosos deliverys. Afinal, além do excesso de delivery ser inimigo da saúde, também é das finanças.
4- Evite fazer muitas dívidas – Dicas de educação financeira para iniciantes
Essa dica pode até parecer bem óbvia, mas confie, ela não é. Mesmo quem já tem dívidas pode começar a ter um controle financeiro pessoal de qualidade. Afinal, essa é a única maneira de se livrar dos créditos. As dívidas, muitas vezes acabam acontecendo por conta dos juros muito altos e consequentemente acabam acarretando em um “efeito bola de neve” Ou seja, eles são a ruína de um planejamento financeiro.
Aqueles que não tem dívidas, porém não cuidam muito bem das suas finanças pessoais também precisam tomar cuidado e ficar de olho. Para poder ficar com crédito restrito na praça, acredite, é bem rápido. Por esse motivo, tome bastante cuidado na hora de usar o cartão de crédito e procure pagar todas as suas contas em dia.
5- Tenha um planejamento financeiro
Ter um bom planejamento financeiro também é uma excelente dica de educação financeira para iniciantes. Isso porque não estamos apenas falando de economizar dinheiro e controlar suas finanças, vai muito além de tudo isso. Dessa forma, um bom planejamento financeiro está diretamente ligado a todas as decisões que você toma durante sua vida.
Seja sair da casa dos seus pais para morar sozinho, comprar um carro novo, fazer uma viagem de férias, mudar de cidade ou de estado ou comprar sua casa própria. Ou seja, quando você começa a se planejar, uma mudança acaba ganhando grandes chances de dar certo. É claro que algum imprevisto pode acabar acontecendo e você precisará tomar uma decisão às pressas. Contudo, mesmo se este for o caso, você pode acabar conseguindo lidar muito melhor com essa questão se estiver com seu planejamento financeiro em dia.
6- Aprenda a fazer bons investimentos
Como falamos anteriormente, deixar o dinheiro poupado parado em um cofrinho ou em uma poupança, não é uma boa opção. Infelizmente, muitas pessoas que não possuem conhecimentos de educação financeira acabam aceitando essas opções por comodidade e falta de informação. Porém, saiba que hoje em dia é muito mais acessível encontrar opções de investimentos seguras e rentáveis para poder valorizar as suas economias.
Fazer bons investimentos não significa necessariamente ter milhões em sua conta corrente. E sim conhecer diferentes opções disponíveis no mercado financeiro e optar pelas melhores de acordo com o seu perfil investidor e os seus objetivos. Se engana quem imagina que investir de maneira inteligente é para poucas pessoas. Muito pelo contrário, qualquer pessoa que esteja disposta pode aprender.
Conclusão sobre dicas de educação financeira para iniciantes
Por fim, como falamos anteriormente, a educação financeira não é um conceito ainda muito conhecido e falado no Brasil. Por mais que muitas pessoas já tenham ouvido falar sobre esse termo uma vez ou outra. A porcentagem de brasileiro que colocam a educação financeira em prática é muito pequena.
Isso porque a maioria das pessoas realmente conhece o conceito de verdade ou apenas quando está endividada e buscando algumas maneiras de sair da situação. Ou então quando ela percebe a necessidade de uma mudança de vida em busca de uma realidade menor para ela e sua família.
Por esse motivo, muitas pessoas precisam fazer uma reeducação financeira para poder abrir mão dos hábitos ruins de consumo e assumir algumas atitudes que favoreçam um bom controle financeiro. Além disso, a educação financeira deveria estar mais presente na criação de novas gerações, seja dentro de casa ou em escolas. Diversas instituições de ensino estão implementando o assunto como matéria escolar. Contudo, é necessário que isso cresça muito para que possamos mudar a realidade da relação das pessoas com o dinheiro.
