Para aqueles que necessitam de recursos extras, qualquer oportunidade de obter dinheiro adicional se torna uma opção atrativa. Isso inclui a possibilidade de recorrer ao empréstimo saque-aniversário.
Essa forma de crédito foi viabilizada pela inserção da retirada anual do FGTS, porém, é importante ponderar se vale a pena optar pelo empréstimos saque aniversário, visto que está associado ao pagamento de juros.
Apesar disso, a antecipação do saque aniversário funciona como uma espécie de garantia para a instituição conceder o empréstimo, semelhante ao processo de antecipação do 13° salário.
Aliás, para compreender completamente como o empréstimo saque aniversário opera, detalhamos a seguir algumas informações relevantes e exemplos de bancos que dispõem desse serviço. Tenha uma boa leitura!
Bancos que possuem o empréstimo saque-aniversário
Vamos começar falando de algumas instituições que oferecem essa categoria de crédito, bem como os valores, taxas e entre outros dados. Então, compare cada banco e escolha o que mais se adequa ao seu perfil. Confira!
1. Banco BV
Em primeiro lugar, temos o Banco BV, essa empresa simplifica a contratação para pessoas que necessitam de um crédito pessoal com baixo score e que não comprometa a renda familiar.
Sobretudo, para mais, o empréstimo saque aniversário conta com valores de R$300,00 a R$100.000,00, com juros mensais de 1,67%, e por meio dessa funcionalidade, o solicitante pode adiantar até 10 parcelas.
Para solicitar, é preciso atender alguns requisitos:
- Ter idade igual ou acima de 18 anos;
- Ser trabalhador CLT;
- Possuir uma conta inativa ou ativa FGTS;
Um dos principais pontos positivos dessa categoria é que devido ao risco baixo de inadimplência, as taxas de juros são inferiores, quando comparadas a outros bancos.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Juros competitivos; Empréstimo sem burocracia e rápido; Sem afetar o orçamento; Não afeta a contratação de outros serviços. | É necessário ter R$300,00 de saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço. |
2. Sim Empréstimos (Empréstimo saque-aniversário)
Desde já, o Sim Empréstimos é uma excelente sugestão para aqueles com o nome negativado que carecem de crédito imediato, pois podem optar pelo adiantamento do saque aniversário .
Ademais, o limite pode variar de R$500,00 até R$20.000,00, com tarifas de juros de 1,69%a.m., podendo sacar no mínimo 3 parcelas. Contudo, para contratar o empréstimo saque aniversário é preciso escolher essa alternativa e tenha uma conta ativa/inativa do FGTS.
Aliás, os critérios são os mesmos para todos os bancos:
- Ser maior de 18 anos;
- Deter um saldo mínimo de R$500,00.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Permite negativados; Não é obrigatório ter conta corrente; Procedimento 100% digital. | Só pode adiantar 3 parcelas. |
3. Digio
Com o banco Digio, você tem diversas opções à disposição para poder obter crédito com garantia FGTS, e assim adquirir um empréstimos saque aniversário muito mais favorável.
Ainda mais, os montantes podem variar de R$400,00 a R$50.000,00, com juros a partir de 1,99% ao mês. Pela Digio, o cliente pode antecipar 7 parcelas, se possuir uma conta em atividade na instituição.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Contratação online; Não afeta a renda salarial; Liberadas para pessoas negativadas. | Necessário ter uma conta digital. |
4. Itaú (Empréstimo saque-aniversário)
Antecipadamente, o banco Itaú efetua a solicitação do empréstimos saque aniversário de forma 100% virtual, com limites de crédito que vão desde R$200,00 até R$200.000,00.
Além disso, os juros não ultrapassam de 1,99% mensalmente, e é concedido precipitar 10 anos de crédito FGTS.
Entretanto, para ter liberação do dinheiro, você deve autorizar o Itaú para ter acessibilidade a sua conta e ter preferência por essa modalidade.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Clientes com nome sujo são aceitos; Negociação virtual; Crédito acessível em até 24 horas; Sem a necessidade de debitar faturas ou parcelas. | É obrigatório ter um saldo de R$400,00 de FGTS. |
5. Meutudo
De antemão, saiba que nesta empresa você contrata o crédito sem precisar comprovar o seu orçamento, bem como sua liberação que ocorre em 2 horas. Na meutudo, o cliente adianta 7 parcelas do empréstimos saque aniversário, com limites de R$300,00 a R$500.000,00, com uma tarifa de juros de 1,80% mensalmente.
Em casos de score negativado, o serviço é acessível para esse público, porém conta a desvantagem de que aconteça atrasos ao iniciar a quitação.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Concessão do dinheiro em duas horas; Contratação digital; Não precisa ser cliente correntista. | Pode ocorrer inadimplências; Saldo disponível de R$450,00. |
6. Eccor
Principalmente, a Eccor disponibiliza o empréstimos saque aniversário a contar de R$74,00, adiantando 10 parcelas do FGTS. A princípio, à empresa facilita e agiliza a liberação do crédito, possibilitando que o valor seja usufruído de forma que faça mais sentido para sua condição financeira, e tudo de maneira online.
Os juros atingem 1,81%a.m., e deve-se dar permissão ao banco Uy3 para que este, tenha livre acesso a sua conta.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Admite negativados; Desconto automático das parcelas diretamente do saldo; Processo online; É dispensável debitar boletos ou parcelas. | Possuir R$300,00 de saldo. |
7. Caixa (Empréstimo saque-aniversário)
Antes de mais nada, a Caixa também apresenta o empréstimos saque aniversário, no qual o trabalhador pode usar 10% do saldo de sua conta vinculada do FGTS como garantia para o crédito.
É executável antecipar pelo menos 3 saques, sendo o valor mínimo estabelecido em R$2.000,00, sujeito a negociação. Cada retirada deve ser superior ou igual a R$300,00.
Além disso, precisa-se que a data do último saque antecipado esteja no limite de 999 dias a partir da data de contratação.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Juros reduzidos; Sem necessidade de um fiador de crédito; Recuperação imediata do valor, em caso de perda de emprego. | 10% do saldo é assegurado como garantia; Multa FGTS de 40% para situação de demissão sem justa causa; O limite de crédito não pode ultrapassar 30% do salário. |
8. Banco BMG
A princípio, a antecipação do saque aniversário está concedida para trabalhadores com carteira assinada ou para aqueles que possuem saldo no FGTS em conta inativa. Nesta linha de crédito, não há consultas aos órgãos de proteção, ocasionando a aceitação de indivíduos negativados ou com baixo score.
Sobretudo, pode-se estar antecipando 10 parcelas, com uma taxa de 1,49%a.m., os valores começam a partir de R$100,00 com um CET de 21,15% anualmente.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Contratação através do WhatsApp; Taxas de juros inferiores à média do mercado. | Está sujeito à margem permitida para liberação FGTS; Exclusivo para clientes com saldo na conta. |
9. Banco Pan (Empréstimo saque-aniversário)
Sobretudo, no Pan a antecipação do saque aniversário destina-se a indivíduos com idade superior a 18 anos e possuam saldo no FGTS em conta ativa ou inativa. Não necessita de consultas ao SPC ou SERASA, o que significa que mesmo aqueles com restrições e pontuação de crédito baixa podem obter o empréstimo.
Além disso, pode adiantar até sete parcelas para clientes que detenham saldo a partir de R$155,00, sendo que as taxas começam entre 1,49%a.m e o CET não é informado pela instituição.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Permite pessoas com histórico de crédito negativo e baixa pontuação; Juros mensais baixos; Saque de 7 parcelas; | Público alvo restrito; Sujeito a consulta de saldo. |
O que é o empréstimo saque-aniversário?
A princípio, agora que conhece os bancos que têm esse serviço, é preciso entender o que é o empréstimos saque aniversário antes de recorrer a ele.
Ainda assim, a quantia facultada é determinada pelo saldo existente na conta do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço. Essa opção de saque foi introduzida em 2020 como uma forma de permitir que o empregado acesse parcialmente seu remanescente propiciando saques anuais.
Por meio do empréstimos saque aniversário, é viável obter mais de uma parcela, possibilitando a retirada total do montante de uma só vez, sem a necessidade de demissão para desfrutar do benefício.
No entanto, ao escolher antecipar é crucial estar ciente de que o trabalhador abre mão do direito de retirar a totalidade do saldo em circunstância de demissão, sendo elegível somente 40% a multa rescisória.
Como funciona o empréstimo saque-aniversário?
Em primeiro lugar, de um modo geral, a aquisição do empréstimos saque-aniversário pode ser feita de maneira bastante simples, com as regras estabelecidas pela instituição financeira, submetida a variações. O recomendado é verificar as condições específicas aplicáveis a você.
Ressaltamos necessário dar permissão à consulta do saldo FGTS. O que pode ser feito pelo aplicativo, selecionando o botão de “Autorizar bancos a consultarem meu FGTS”. Posteriormente, clique em “Empréstimo saque aniversário” e selecione a agência desejada.
Dessa forma, a empresa mostrará ofertas personalizadas segundo suas predileções, mas, o Conselho Curador FGTS estabeleceu algumas normas mediante a Resolução 958. Veja duas delas:
Teto de juros
Ademais, segundo a Instrução Normativa 125/2021, as regras desse tipo de crédito estipulam que a taxa de juros deve ser de 2,14% por mês. Dado que se trata de um empréstimo consignado com o resto do FGTS como garantia, a tarifa de juros segue o mesmo padrão.
Limite de parcelas
Um aspecto fundamental nas regras desse empréstimos saque-aniversário é a quantia de parcelas anuais que podem ser sacadas, pois isso define o valor da operação. A quantidade máxima concedida varia conforme os requisitos de cada banco.
O valor do dinheiro é calculado com base em uma tabela de quotas, que determina a cifra de cada parcela. A partir disso, a empresa vai informar qual é a margem de crédito para retirada. Abaixo, encontra os valores:
| SALDO | PARCELA EXTRA | ALÍQUOTAS |
| R$500,00 | Sem parcela adicional | 50% |
| R$500,00 a R$1.000,00 | R$50,00 | 40% |
| R$1.000,00 a R$5.000,00 | R$150,00 | 30% |
| R$5.000,00 a R$10.000,00 | R$650,00 | 20% |
| R$10.000,00 a R$15.000,00 | R$1.150,00 | 15% |
| R$15.000,00 a R$20.000,00 | R$1.900,00 | 10% |
| Superior a R$20.000,00 | R$2.900,00 | 5% |
Logo, com esse tipo de comodidade. O cliente pode efetuar empréstimos sem a precisão de fazer débitos mensais, visto que o valor, já incluindo a taxa de juros, é subtraído do saldo FGTS.
Quem pode solicitar?
Promordialmente, podem requerer a antecipação do saque aniversário todos os empregados que possuam conta em atividade ou não do FGTS e que atendam os seguintes critérios:
- Ser maior de idade;
- Optar pelo saque aniversário;
- Autorizar a consulta de saldo;
- Ter saldo suficiente para a antecipação;
- Estar com o CPF regularizado na Receita Federal.
Se você atende a todas as especificações, pode entrar em contato com o seu banco para ver os termos. A solicitação pode ser realizada pela plataforma digital(iOS/Android) ou pela página da CAIXA (https://www.caixa.gov.br/Paginas/home-caixa.aspx).
Um ponto benéfico é que é praticável solicitar o empréstimos saque aniversário mesmo com restrição no CPF. Em outras palavras, se está com o nome sujo, ainda terá boas chances de aprovação, sendo que a margem do FGTS conta como uma comprovação de pagamento para as companhias monetárias.
Como adquirir o empréstimo saque-aniversário?
Após ser optante pelo saque aniversário, o processo para contratar o crédito é bem ágil. O primeiro passo é designar um banco onde tenciona pedir pelo empréstimo.
Seguidamente, siga as instruções aplicáveis para contratação:
- Baixe o aplicativo em seu dispositivo móvel;
- Consinta as empresas a consultarem o limite;
- Acesse o app do seu banco e prossiga com o procedimento;
- Veja o valor em aberto;
- Escolha entre o monte total ou por menos parcelas;
- Conclua a operação e o dinheiro será creditado em sua conta pessoal em até duas horas.
O empréstimos saque aniversário é deduzido de sua conta corrente cadastrada. O valor emprestado será bloqueado em seu saldo FGTS, e as faturas serão amortizadas anualmente até o término contratual.
Como conceder permissão para os bancos analisarem o saldo?
Para pedir pelo empréstimos saque aniversário, é necessário outorgar a consulta pelos bancos por meio do aplicativo FGTS. Acompanhe o passo a passo:
- Abra o app em seu celular;
- Na tela inicial, clique na opção “saque aniversário” e vá para “autorizar bancos”;
- Serão exibidas duas sugestões: “moradia própria” e “Empréstimo saque-aniversário”, e aperte a segunda opção;
- Agora o saldo está à mostra para consultar, e você já pode fazer a negociação.
Quais são os prós da antecipação do saque aniversário?
Antes de tudo, o empréstimos saque aniversário exibe muitas vantagens que podem ser úteis em contextos de emergência financeira ou quando se deseja investir em algum bem material. Destacamos alguns dos diferenciais ao contratar essa linha de crédito:
Ausência de comprometimento do orçamento mensal
Como a quitação do empréstimos saque aniversário é realizado utilizando como recurso o saldo FGTS, é desnecessário lidar com parcelas a cada mês. Aliás, o débito ocorre imediatamente diretamente no fundo de garantia.
Rapidez e facilidade
Outra grande vantagem está na facilidade de fechar um acordo e contratar o serviço. A ausência de análise de crédito burocrática torna a antecipação do saque aniversário do FGTS, um crédito descomplicado e de fácil contratação, recebendo o dinheiro em poucas horas.
Taxa de juros reduzida
Por ser um empréstimo com garantia, é considerada uma indicação mais segura tanto para o credor quanto para o credor, resultando em encargos mais baixos.
Afinal, vale a pena antecipar o saque aniversário?
Para concluir, o empréstimos saque aniversário é ligado ao FGTS. Uma opção que oferece aos trabalhadores CLT a chance de acessar parte do saldo da conta a cada ano. Esse financiamento proporciona mais flexibilidade no uso do dinheiro, permitindo que o trabalhador use os recursos como quiser.
A principal vantagem do empréstimos saque aniversário é a oportunidade de usar o dinheiro para debitar gastos pessoais ou realizar investimentos. Entretanto, é vital saber que esse modelo implica na renúncia ao saque integral em caso de demissão sem justa causa. Portanto, é relevante analisar se essa escolha se alinha aos seus objetivos de longo prazo, juntamente com a taxa de juros.
Em suma, você até pode apelar para o empréstimos saque aniversário, desde que faça uma avaliação cuidadosa dos prós e contras e elabore um planejamento financeiro bem detalhado, para não sair no prejuízo e se embolar em dívidas.Como mencionamos, o crédito do saque aniversário obtido pode ser usado tanto para pagar despesas quanto para investir.
Caso esteja pensando em ter seu pequeno negócio, é essencial que entenda o que é Microempreendedor Individual e como pode formalizar seu estabelecimento, assim ao aplicar seu empréstimo, o retorno será ainda mais positivo.
